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女性保险：职业不同侧重各异

文章来源：江苏法制报

更新时间：2008-3-7 10:02:00

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“三八”妇女节临近，又到了女性消费者开始考虑购买保险的时段。记者采访了几位保险专家，他们提醒女性要有独立的自我保障意识，尤其是要根据自己的工作及家庭生活情况，提前做好保险规划。

　　●投保应提前规划

　　“最近有很多客户咨询女性保险的问题。”据信诚人寿北京分公司代理人姚永刚介绍，目前国内推出的女性保险主要有四大类。一是特殊期保险，这是针对女性的特殊时期而设计的保险。较常见的是生育期保险。这类保险既保母亲又保婴儿。不过，最好在妊娠以前就投保，否则在妊娠两个月后公司一般会拒保。二是专用疾病型保险，专用型保险是保险公司针对女性生理特征而设立的相关保险，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。三是美丽类保险，考虑到女性的爱美需求，当遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔。四是储蓄型保险，此类保险和一般不分性别的储蓄型保险相差不大，但在设计上突出了一些“女性尊享”理念，比如会有一些免费女性体检、美容健身场所打折等附加优惠，使此类险种像某些珠宝首饰等作为一种身份地位的象征，备受时尚白领的青睐。

　　“女性投保人选择保险，一定要先清楚自己需要什么类型的保险，提前规划。”海康保险专家陈辉说。

　　●不同职业女性保险侧重不同

　　记者在走访了多位不同职业的女性后发现，多数女性希望为自己购买一份保险，但对于应该购买什么险则有很大的疑虑。

　　在陈辉看来，女性一般需要根据自己的身体状况购买专用疾病险，但是不同工作的女性，其保险的侧重点也不尽相同。

　　白领女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待，因此在购买保险时有较大的自由度，亦成为保险销售人员的主攻对象。此时的女士们一定要结合自己及家庭的经济和收益情况，仔细考虑购买险种。

　　收入一般的已婚女性因为已经有了公众的医疗保险，在收入平平的情况下，可以只购买一些消费型的意外险作为补充，或投保价格较低的女性健康保险，并在此基础上选择具有分红之类理财功能的保险品种，以达到理财和疾病、意外、养老等综合预防功能。

　　收入较高的已婚女性因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价格较高的女性健康保险，如新华保险的“富贵人生”。另外也可以考虑适当地购买一些高回报的投连险或万能险。

　　“这些险种可满足个人更大的投资回报需求。但同时应该注意投连险有一定的风险性。”姚永刚说。

　　“至于全职太太，由于其经济来源全部依赖于另一半，首先应该考虑的是先生投保，自己则需要投保一些重疾险和养老险。在此基础上，可以配备一些理财型保险，如投连险、万能险和分红险等。

　　●投保要避免四大误区

　　“与男性相比，女性更加感性，在买保险时容易受到外界因素的影响，产生冲动。因此在购买保险时要避免四大误区。”姚永刚说。

　　首先是不能买人情保险。女性普遍喜欢了解保险，但同时很重人情，很容易在念及人情的同时，花冤枉钱买一些不适合自己的保险。

　　其次是防止盲从。得知朋友或是同事买了哪款产品，或是听说哪款产品不错，女性一般就会高兴地去买。殊不知，一个好的保险保障计划，需要参照投保人收入、家庭、偏好等多种因素量身制定。别人感觉好的产品，自己并不一定适合。所以，女性买保险时要冷静，要充分与保险代理人交流沟通，选择最适合的保险产品。再次，忽略自己的保险保障也是女性特别是年轻女性买保险时容易犯的错误。一提到保险，很多年轻女性认为自己身体状况很好，不太愿意为保险埋单。随着年龄增大逐步认识到保险重要性后，女性投保时又往往会首先考虑到孩子、丈夫和父母。

　　最后，重视回报忽略保障也是女性买保险的一大误区。已投保的外企女性最大的特点是并不考虑自己的经济和财务状况，喜欢购买分红且收益率高的产品。但事实上，保险的优势不是投资收益的高低，而是保障功能。只有为自己获得最基本的保障后，其他的理财计划才可能实现。另外，有些外企女白领认为，自己大部分时间在职场中工作，风险相对较小，每年花几百元钱购买意外险不划算。事实上，意外不是以个人的意志为转移的，正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，所以才更应购买意外伤害保险。“如果投保了一定保额的意外险，若出现不幸事故，至少可以使自己及家人在经济上得到援助。”彭建伟说。

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